Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма

Введение

Match Systems Solutions Pte Ltd (далее именуемая «Match Systems» или «Компания») является поставщиком услуг, учрежденным в соответствии с законодательством Сингапура 14 февраля 2022 года, с номером UEN 202204935E и зарегистрированным адресом: 10 Anson Road, #20-05, International Plaza, Singapore 079903.

Match Systems предоставляет уникальную информацию о криптовалютных адресах, вовлеченных в незаконную деятельность. Мы являемся связующим звеном между деперсонализированными адресами в блокчейне и реальными участниками криптовалютных отношений.

Match Systems придерживается высочайших стандартов честности при ведении своей деловой практики и в этих целях разработала настоящую AML/CFT Policy.

Цели 

Целью настоящей AML/CFT Policy является обеспечение надлежащего смягчения любых рисков отмывания денег, выявленных Match Systems. Это означает, что у Компании есть адекватные системы и механизмы контроля для снижения риска ее использования в целях содействия любым финансовым преступлениям, а также базовые рекомендации для клиентов и персонала Компании относительно основных требований AML/CFT.

Настоящая AML/CFT Policy не может охватывать все возможные ситуации, которые могут возникнуть в ходе ведения бизнеса. Она не претендует на роль исчерпывающего изложения требований законодательного или нормативного соответствия, но может служить руководством для помощи сотрудникам в осуществлении их профессиональной деятельности.

Определения

• «AML/CFT» — означает противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма.

• «Противодействие отмыванию денег (AML)» — означает совокупность законов, правил и процедур, предназначенных для предотвращения сокрытия преступниками незаконно полученных средств под видом законного дохода.

• «Клиент» — означает любое лицо (физическое или юридическое), которое успешно прошло все процедуры оценки рисков и KYC, установленные Компанией, и с которым Компания состоит в деловых отношениях, предлагаемых в рамках ее деятельности.

• «Финансирование терроризма (FT)» — означает предоставление средств для террористической деятельности. Оно может включать средства, полученные из законных источников, таких как личные пожертвования и прибыль от бизнеса и благотворительных организаций, а также из преступных источников, таких как торговля наркотиками, контрабанда оружия и других товаров, мошенничество, похищение людей и вымогательство.

• «Отмывание денег (ML)» — это процесс, в ходе которого «грязные деньги», полученные в результате преступной деятельности, превращаются в «чистые деньги», преступное происхождение которых трудно отследить. Преступники делают это путем маскировки источников, изменения формы или перевода средств в место, где они с меньшей вероятностью привлекут внимание.

Общий термин, используемый для описания процесса, посредством которого преступники маскируют первоначальное владение и контроль над доходами от преступной деятельности, заставляя такие доходы казаться полученными из законного источника. Незаконная деятельность по отмыванию денег может включать (но не ограничивается) незаконный оборот наркотиков, контрабанду оружия или финансирование терроризма. Отмывание денег часто вовлекает финансовые учреждения и денежные операции, чтобы деньги выглядели так, будто они поступили из законного источника. Отмывание денег также требует участия, объединения для совершения, попыток совершения, а также помощи, подстрекательства, содействия и консультирования при совершении любого из действий, упомянутых в предыдущих пунктах. Неуведомление соответствующих органов о факте или подозрении в отмывании денег также считается преступлением.

Отмывание денег обычно описывается как трехэтапный процесс, направленный на сокрытие происхождения преступных доходов:

1. Размещение (Placement) — этап, на котором преступные деньги и/или имущество вводятся в финансовую систему.

2. Расслоение (Layering) — этап, на котором имущество «отмывается» и приобретает новый вид. Это предназначено для того, чтобы запутать след аудита имущества.

3. Интеграция (Integration) — этап, на котором оно повторно интегрируется в легальную экономику. Иными словами, момент, когда преступник получает выгоду от своей деятельности.

• «Политики и процедуры» — означают политики, практики и программы, которые 1) регулируют выполнение Match Systems комплексной проверки в соответствии с настоящей Политикой и ее использование или деятельность в рамках или в отношении любых других ресурсов и систем, предоставляемых компанией, 2) могут периодически обновляться компанией по ее собственному усмотрению.

• «Финансирование распространения (PF)» — означает акт предоставления средств или финансовых услуг, которые используются, полностью или частично, для производства, приобретения, владения, разработки, экспорта, перевалки, брокерской деятельности, транспортировки, передачи, накопления запасов или использования ядерного, химического или биологического оружия и средств его доставки и связанных с ними материалов (включая как технологии, так и товары двойного назначения, используемые в нелегитимных целях) в нарушение национальных законов или, где это применимо, международных обязательств.

• «Разумные меры» — означают шаги, предпринятые для достижения желаемого результата, даже если они не приводят к желаемому результату. Например, это может включать одно или несколько из следующего:

  • запрос информации у клиента,

  • проведение поиска в открытых источниках,

  • получение уже доступной информации, включая информацию в нецифровых форматах, или консультация с коммерчески доступной информацией.

• «Террорист» или «террористическая группа» — включает любого, чьей целью или деятельностью является содействие или осуществление любой террористической деятельности. Это может быть физическое лицо, группа, траст, партнерство или фонд. Это также может быть незарегистрированная ассоциация или организация.

• «Конечный бенефициарный владелец (UBO)» — означает физическое лицо (лиц), которое в конечном счете владеет или контролирует клиента и/или физическое лицо, от имени которого проводится транзакция.

Риск-ориентированный подход (RBA) 

Match Systems управляет своими делами, отражая присущий бизнесу риск и учитывая эффективность мер контроля, имеющихся для управления этими рисками. Этот риск-ориентированный подход включает систематические шаги по оценке наиболее эффективного и соразмерного способа управления и смягчения рисков ML/FT, с которыми сталкивается компания:

1. Выявление рисков ML/FT, актуальных для компании;

2. Оценка рисков, представляемых:

   • Клиентами и деловыми отношениями,

   • Корпоративными структурами и бенефициарными владельцами,

   • Географическим расположением деятельности;

3. Разработка и внедрение мер контроля для управления и смягчения этих оцененных рисков;

4. Мониторинг и улучшение эффективной работы этих мер контроля;

5. Надлежащая фиксация того, что было сделано и почему.

Риск-ориентированный подход позволяет Match Systems применять реалистичную оценку угрозы использования компании в связи с ML или FT. Широкая цель состоит в том, чтобы Match Systems знала своих клиентов (KYC), чем они занимаются, и риск потенциальной причастности к преступной деятельности. Профиль финансового поведения клиентов формируется с течением времени, что позволяет компании выявлять транзакции или деятельность, которые могут быть подозрительными.

Благодаря четкому информированию о политиках и процедурах во всей компании механизм RBA гарантирует, что они выполняются эффективно, выявляются слабые места и при необходимости вносятся улучшения.

Оценка рисков, проведенная компанией, привела к категоризации рисков ML/FT по шкале: низкий, средний и высокий. Для каждой категории были назначены критерии, помогающие распределять клиентов и продукты по категориям риска, определять различные способы идентификации, верификации, предоставления дополнительной информации о клиентах и мониторинга для каждой категории. Система разработана таким образом, чтобы минимизировать сложность.

Комплексная проверка клиентов (CDD) 

Комплексная проверка клиентов (CDD) включает детальный анализ и оценку нового клиента с точки зрения риска ML/FT, как это изложено в настоящей политике. В процессе адаптации клиента (onboarding) верификация личности обычно идет первой, за ней следует дальнейшая проверка. Если личность клиента не может быть верифицирована, отношения с ним не будут установлены. Компания стремится определить, представляют ли конкретный клиент и деловые отношения более высокий риск и потенциальное влияние любых смягчающих факторов, и соответственно присваивает рейтинг риска. Этот показатель риска затем используется для выявления тех клиентов, за которыми необходимо более внимательно следить на предмет потенциальной деятельности ML/FT. Поскольку углубленный мониторинг каждого отдельного клиента невозможен, показатель риска позволяет нацелиться на тех клиентов, которые представляют более высокий потенциальный риск.

Упрощенная комплексная проверка клиентов (SCDD) может проводиться, если клиенты идентифицированы и верифицированы как относящиеся к низкому рейтингу риска, который потенциально несет меньшие риски ML/FT. Это предполагает определенные послабления в процедурах идентификации и верификации, такие как освобождение от верификации UBO и менее частые периодические проверки в рамках текущего мониторинга.

Стандартная комплексная проверка клиентов (CDD) применяется в случаях, когда клиент не проявляет ни качеств низкого риска, ни потенциала высокого риска, т. е. она применяется к клиентам со средним уровнем риска. Меры, задействованные здесь, перечислены в главе «Идентификация и верификация личности клиента».

Усиленная комплексная проверка клиентов (ECDD) проводится в случаях, когда установлено, что клиент относится к потенциально высокому риску. В дополнение к стандартным документам CDD Match Systems получает подтверждение SOF (источник средств) и/или SOW (источник состояния). Если получить надежные подтверждающие документы от клиентов с высоким риском невозможно (например, расчетные листки, проверенную финансовую отчетность, документальные доказательства продажи активов и т. д.), Компания обязана проверить их подтверждение SOF/SOW с помощью независимых проверок через общедоступные источники информации (например, отчеты о сравнительном анализе зарплат от консультационных фирм по кадрам, общедоступные данные о финансовых показателях предприятий аналогичного масштаба или характера) и задокументировать оценку правдоподобности состояния клиента.

Оценка рисков 

Match Systems детализирует категории риска клиентов следующим образом:

Низкие рейтинги риска обычно применяются к типам клиентов, упомянутым ниже, которые либо котируются на бирже, либо регулируются, и к которым может быть применена упрощенная комплексная проверка. Организации, котирующиеся на бирже и регулируемые организации, подлежат требованиям по раскрытию нормативной информации, а финансовые учреждения подлежат надзору за соблюдением требований AML/CFT, соответствующих стандартам, установленным FATF. Компания придерживается подхода, согласно которому эти организации будут бдительны в соблюдении требований, чтобы сохранить свой нормативный статус и смягчить любые репутационные риски. Кроме того, любые значимые UBO также должны были пройти тщательный скрининг с помощью надежных мер комплексной проверки, предпринятых регулирующим органом, банком или фондовой биржей.

Следующие категории клиентов могут быть идентифицированы как имеющие потенциально низкие риски ML/FT:

1. Юридическое лицо, публично котирующееся на фондовой бирже;

2. Дочерняя компания с мажоритарным участием публичного юридического лица;

3. Юридические лица, зарегистрированные на регулируемом рынке;

4. Государственный орган / дочерняя компания;

5. Государственные структуры из стран-членов FATF;

6. Юридические лица, которые подлежат надзору за соблюдением требований AML/CFT, соответствующих стандартам FATF.

Средний риск, при котором клиенты, скорее всего, представляют незначительный объем риска для Компании и составят основную часть ее клиентской базы, где может применяться стандартная CDD.

Высокий риск подразумевает усиленные меры комплексной проверки (ECDD) для тех клиентов, в отношении которых следующие факторы указывают на большую вероятность подверженности рискам ML/FT:

1. Клиенты из стран, не входящих в FATF, и юрисдикций, определенных FATF и другими авторитетными международными организациями (например, Transparency International) как имеющие неадекватные меры AML/CFT, значительный уровень взяточничества и коррупции, финансирования терроризма или иной преступной деятельности;

2. Наличие PEP (политически значимых лиц);

3. Структура собственности юридического лица или соглашения кажется необычной или чрезмерно сложной, учитывая характер бизнеса юридического лица или правового соглашения;

4. Деловые отношения ведутся при необычных обстоятельствах;

5. Компании, имеющие номинальных акционеров;

6. Наличие OCCJ — неисполненных судебных решений окружных судов (Outstanding Country Court Judgements);

7. SoF/SoW не подтверждены документально или происходят из юрисдикции с высоким риском;

8. Обнаружены негативные новости или неблагоприятные упоминания в СМИ;

9. Клиент находится под санкциями.

PEP 

PEP (политически значимое лицо) обычно представляет более высокий риск потенциальной причастности к взяточничеству и коррупции в силу его или ее положения и влияния, которым лицо может обладать. Риск-ориентированный подход помогает определить, следует ли проводить меры ECDD или объем мер, которые необходимо выполнить для PEP с разным прошлым, а именно:

1. Национальные PEP, члены их семей и близкие соратники;

2. PEP международных организаций, члены их семей и близкие соратники;

3. PEP, которые ушли со своих видных государственных должностей, но могут продолжать оказывать влияние.

Национальным или иностранным PEP может быть лицо, которому доверена или была доверена важная государственная функция, включая главу государства, главу правительства, высокопоставленного политика, высокопоставленного правительственного чиновника или члена законодательного органа, заместителя министра или эквивалентный ранг, посла, атташе или советника посла, судебного или военного офицера в звании генерала или выше, судью верховного суда, конституционного суда или иного суда последней инстанции, высокопоставленного руководителя государственной корпорации или банка, а также важного должностного лица политической партии.

Членами семьи PEP могут быть супруг(а) или гражданский партнер, партнер, ребенок, родитель или родитель супруга или гражданского партнера лица, подпадающего под вышеупомянутую категорию, либо супруг(а) или партнер ребенка такого лица.

Близким соратником PEP может быть лицо, которое является бенефициарным владельцем юридического лица или траста, созданного в интересах вышеупомянутого лица, или лицо, имеющее тесные личные или деловые отношения с вышеупомянутым лицом.

Знай своего клиента (KYC) 

Скрининг является важным этапом процесса адаптации и текущего мониторинга. Компания использует стороннюю систему скрининга, которая автоматически проверяет все компании и их представителей по многочисленным спискам подсанкционных лиц, террористических групп, черным спискам, спискам PEP, неблагоприятным упоминаниям в СМИ и т. д.

Match Systems применяет следующие меры KYC:

1. Идентификация клиента и верификация личности клиента с использованием документов, данных или информации, предоставленных надежным и независимым источником;

2. Идентификация и принятие разумных мер для верификации личности бенефициарного владельца, в том числе в случае юридического лица или траста. Если в отношении клиента имеется более одного бенефициарного владельца — идентификация и принятие разумных мер для верификации личностей тех бенефициарных владельцев, которые владеют 25% или более акций клиента;

3. Получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений с Компанией;

4. Если лицо заявляет, что действует от имени клиента, Компания должна идентифицировать это лицо и принять разумные меры для верификации его личности с использованием документов, данных или информации, предоставленных надежным и независимым источником, а также проверить полномочия этого лица действовать от имени клиента.

Компания проводит KYC в отношении клиента:

1. Перед установлением новых деловых отношений и/или приемом нового клиента;

2. В ходе периодических проверок в рамках текущего мониторинга;

3. Когда возникает подозрение, что клиент вовлечен в ML/FT/PF.

Match Systems идентифицирует и верифицирует личность клиентов, используя надежные, независимые исходные данные, документы или информацию. Компания может использовать официальные реестры компаний, различные коммерческие торговые платформы для идентификации и верификации клиентов в целях проверки имени клиента, уникального идентификационного номера, даты рождения, гражданства и адреса проживания.

1. Физические лица — идентификация и верификация в отношении физического лица включает получение следующего: (i) полное имя, включая любые псевдонимы; (ii) уникальный идентификационный номер (например, номер удостоверения личности, номер свидетельства о рождении или номер паспорта); (iii) текущий адрес проживания; (iv) дата рождения; (v) гражданство; (vi) контактный номер; (vii) налоговое резидентство; (viii) источник средств / источник состояния (в зависимости от ситуации). Вышеуказанная информация должна быть верифицирована путем осмотра оригинала или получения заверенной верной копии следующих документов: (i) удостоверение личности или паспорт (документ, удостоверяющий личность, должен содержать четкую фотографию клиента) (например, NRIC, водительские права, карта Aadhar или другие приемлемые национальные документы, удостоверяющие личность); (ii) подтверждение адреса проживания (например, недавний счет за коммунальные услуги, счет за стационарный телефон, банковские выписки или корреспонденция от государственного органа); (iii) все копии документов должны быть не старше 6 месяцев с даты заверения.

2. Корпорации — если клиентом является юридическое лицо или правовое соглашение, помимо идентификации клиента, Match Systems также идентифицирует и верифицирует правовую форму, подтверждение существования, устав и полномочия, которые регулируют деятельность и связывают обязательствами клиента, используя надежные, независимые исходные данные, документы или информацию, такие как: (i) полное наименование (включая как зарегистрированное, так и торговое наименование); (ii) номер регистрации компании/бизнеса; (iii) зарегистрированный или деловой адрес(а); (iv) дата регистрации; (v) место регистрации; (vi) налоговое резидентство; (vii) характер бизнеса, его структура собственности и контроля; (viii) источник средств / источник состояния (в зависимости от ситуации). Кроме того, Компания может идентифицировать связанные стороны клиента, получая как минимум следующую информацию о каждой связанной стороне: полное имя (включая любые псевдонимы) и уникальный идентификационный номер.

3. Правовые соглашения — если клиентом является траст или фонд, Компания может получить следующее: (i) личность учредителя, доверительного управляющего, протектора (если есть), бенефициаров и любого физического лица, осуществляющего конечную собственность или контроль над трастом (в том числе через цепочку контроля или собственности); и (ii) для других типов правовых соглашений — личности лиц, занимающих эквивалентные или аналогичные позиции тем, что описаны в пункте (i).

Источник средств (Source of Funds) 

Проверки источника средств (SoF) проводятся в отношении всех клиентов с высоким риском. SoF относится к происхождению конкретных денежных средств или других активов, которые являются предметом установления деловых отношений (например, суммы, инвестируемые, депонируемые или переводимые в рамках деловых отношений). Примерами подходящих и разумных средств установления SOF является такая информация, как выплаты заработной платы или выручка от продажи. Функция комплаенса может проводить подтверждение для клиентов, предоставивших четкую информацию KYC, или когда имеется достаточно общедоступной онлайн-информации без необходимости запрашивать документальные доказательства.

Источник состояния (Source of Wealth) 

Проверки источника состояния (SoW) также проводятся в отношении клиентов с высоким риском. SoW запрашивается в процессе адаптации и после оценки того, что клиент относится к категории высокого риска. SoW обычно относится к происхождению всего объема состояния клиента и бенефициарного владельца (т. е. общих активов). Это касается того, как клиент и бенефициарный владелец клиента приобрели состояние, что отличается от идентификации активов, которыми они владеют. Примерами подходящих и разумных средств установления SoW являются информация и документы, такие как свидетельства о праве собственности, копии трастовых договоров, проверенная отчетность, сведения о зарплате, налоговые декларации и банковские выписки. Функция комплаенса может проводить подтверждение для клиентов, предоставивших четкую информацию KYC, или когда имеется достаточно общедоступной онлайн-информации без необходимости запрашивать документальные доказательства.

Освобождение от проверки бенефициарного владельца 

Запрос о наличии каких-либо бенефициарных владельцев для следующей группы клиентов не требуется, за исключением случаев сомнений в достоверности информации CDD или подозрений, что клиент, деловые отношения с ним или транзакция для клиента могут быть связаны с ML/FT:

1. Организация, котирующаяся на приемлемой платформе фондовой биржи, в частности, в странах-членах FATF;

2. Организация, котирующаяся на фондовой бирже, которая: (i) подлежит требованиям по раскрытию нормативной информации; и (ii) требованиям, касающимся адекватной прозрачности в отношении ее бенефициарных владельцев (установленным правилами фондовой биржи, законом или иными имеющими силу средствами);

3. Дочерняя компания организации, которая подлежит надзору за соблюдением требований AML/CFT, соответствующих стандартам FATF.

Меры CDD для деловых отношений без личного контакта (NFTF) 

В случае, если верификация личности проводится без личного контакта, Match Systems осуществляет дополнительные проверки для управления рисками, возникающими при установлении деловых отношений с такими клиентами. Примерами таких дополнительных проверок являются:

1. Телефонный контакт с клиентом по домашнему или рабочему номеру, который может быть верифицирован независимо;

2. Подтверждение адреса клиента путем обмена корреспонденцией или другим подходящим методом;

3. Предоставление заверенных идентификационных документов лицами, уполномоченными на заверение, которые приемлемы для Компании;

4. Проведение видеоконференции в режиме реального времени, сопоставимой с личным общением.

Надежность информации и документации 

Match Systems принимает документы, заверенные утвержденным лицом. К утвержденным лицам относятся лица с соответствующей квалификацией, такие как: нотариус, юрист или сертифицированный общественный/профессиональный бухгалтер; директор регулируемой компании; или сотрудник Компании, который может осмотреть оригинал документа и подписать копию.

Обучение AML 

AML Policy распространяется среди всех сотрудников. Необходимо убедиться, что все сотрудники понимают и соблюдают AML Policy, особенно те, кто работает в областях, связанных с идентификацией клиентов и ведением документации. Кроме того, все сотрудники проходят обучение при приеме на работу, курсы повышения квалификации ежегодно, а также каждый раз при изменениях в правилах AML.

Сотрудников информируют об обстоятельствах, требующих повышенного уровня осторожности, например, связанных со странами или территориями, которые еще не установили адекватные режимы противодействия отмыванию денег или финансированию терроризма, соответствующие международным стандартам.

Текущий мониторинг 

Match Systems может пересматривать документы клиентов на основе оценки рисков в соответствии с их рейтингом. Это гарантирует точность и актуальность всей информации о клиенте, а также отсутствие расхождений между клиентом и рейтингом риска. Периоды пересмотра профиля и записей клиентов с высоким риском составляют каждые 12 месяцев, клиентов со средним риском — каждые 24 месяца, а любых клиентов с низким риском — каждые 36 месяцев. Основная роль текущего мониторинга или периодического пересмотра, как его часто называют:

• регулярный пересмотр существующих записей о клиентах, информации о бенефициарном владении, а также цели и предполагаемого характера деловых отношений и/или пересмотр при наступлении триггерных событий;

• переоценка риска клиента на основе любой новой информации, обнаруженной в ходе пересмотра.

Триггерные события / «Красные флаги» 

Невозможно детально описать все потенциальные «красные флаги» в отношении подозрительной деятельности. Каждая ситуация будет включать определенный набор обстоятельств. Список ниже содержит распространенные предупреждающие знаки:

1. Проверка любой части личности клиента в ходе комплексной проверки неоправданно затруднена;

2. Клиент неохотно предоставляет сведения о своей личности или предоставляет поддельные данные или документы;

3. Клиент не может предоставить удовлетворительные доказательства источника средств или источника состояния;

4. Перевод средств осуществляется из страны с высоким риском;

5. Подтвержденное совпадение со списками PEP или санкционными списками;

6. Изменение местных/мировых правил;

7. Изменение адреса или смена юридического наименования;

8. Смена UBO, директоров и лиц, осуществляющих контроль.

Полагание на третьих лиц 

При использовании услуг третьих лиц для выполнения мер CDD должны быть соблюдены следующие требования:

1. Match Systems убеждена, что третья сторона подлежит надзору за соблюдением требований AML/CFT, соответствующих стандартам FATF, и имеет адекватные меры AML/CFT для соблюдения этих требований;

2. Компания предпринимает соответствующие шаги для идентификации, оценки и понимания рисков ML/FT, характерных для стран или юрисдикций, в которых работает третья сторона;

3. Третья сторона не внесена ни в какие черные списки или списки подсанкционных организаций;

4. Третья сторона может и готова предоставить без задержки по запросу Компании любую информацию CDD, полученную третьей стороной в отношении мер, примененных к клиенту Компании.

Ограниченные отрасли 

Match Systems не вступает в деловые отношения с клиентами, вовлеченными в следующие отрасли:

1. Торговля оружием и боеприпасами;

2. Нелицензионные инвестиционные услуги и вспомогательные инвестиционные услуги;

3. Юридические лица, признанные фиктивными компаниями (shell companies);

4. Порнографические видео / изображения и другие сопутствующие услуги;

5. Благотворительные организации;

6. Услуги по инкассации;

7. Услуги по взысканию долгов;

8. Распространение наркотиков;

9. Пирамиды / схемы Понци;

10. Телемаркетинг;

11. Услуги ломбардов;

12. Аукционы и сопутствующие услуги;

13. Распространение табачных изделий и алкогольной продукции;

14. Добывающие отрасли.

Внутренний аудит 

Рабочие процедуры функции комплаенса, а также отчеты / обзоры / обновления комплаенса подлежат рассмотрению и утверждению высшим руководством, что представляет собой внутренний аудит. Частота внутреннего аудита зависит от множества факторов, таких как (но не ограничиваясь ими): количество клиентов с высоким риском, количество отмеченных «красных флагов», количество отклоненных клиентов.